ด้วยการที่ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจที่ทำโดยความสมัครใจของเจ้าของรถให้ความคุ้มครองมากกว่าประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับหรือ พ.ร.บ. ทั้งต่อความเสียหายของรถคันที่เอาประกัน การคุ้มครองผู้ขับและผู้โดยสารในรถ รวมไปถึงทรัพย์สินและร่างกายของบุคคลภายนอก จึงทำให้เป็นทางเลือกสำหรับเจ้าของรถจำนวนมาก อย่างไรก็ตามประกันรถยนต์ภาคสมัครใจปัจจุบันที่คุ้มครองครอบคลุมในลักษณะดังกล่าวมีให้เลือกหลากหลายแบบทั้งประกันชั้น 1 รวมทั้งชั้น 2+ และ 3+ ที่มากกว่าประกันชั้น 2 และชั้น 3 ปกติ จึงทำให้เจ้าของรถอาจลังเลว่าจะเลือกประกันรถยนต์แบบใดดีที่คุ้มครองและคุ้มค่ามากที่สุดสำหรับตนเอง โดยต่อไปนี้เป็นรายละเอียดของประกันรถยนต์แต่ละประเภทข้างต้น

ประกันรถยนต์ชั้น 1

แน่นอนว่านี่คือประกันรถยนต์ที่มีความคุ้มครองมากที่สุดทั้งรถและผู้เอาประกัน แต่ก็แลกมาด้วยค่าใช้จ่ายในการทำประกันสูงสุดด้วย จุดเด่นของประกันคือสามารถเคลมได้แม้ไม่มีคู่กรณีเช่นถอยรถชนเสา  รั้วบ้าน หรือต้นไม้ และยังคุ้มครองไปถึงกรณีที่ไม่ใช่อุบัติเหตุอย่างรถหาย ไฟไหม้ ความเสียหายจากภัยธรรมชาติอย่างน้ำท่วม รวมทั้งการก่อการร้ายด้วย

จากลักษณะการคุ้มครองที่ครอบคลุมมากที่สุดจึงทำให้เหมาะสำหรับผู้เพิ่งถอยรถใหม่ป้ายแดงที่ยังไม่มีประสบการณ์ในการขับและดูแลรถนัก หรือประเภทมือใหม่หัดขับซึ่งมีโอกาสเกิดอุบัติเหตุสูง รวมไปถึงผู้ที่มีประสบการณ์ในการขับรถแล้ว และรถที่ใช้ไม่ได้เพิ่งซื้อใหม่ แต่ก็ยังต้องการความคุ้มครองสูงสุดอยู่

ประกันรถยนต์ชั้น 2+

ประกันรถยนต์ชั้น 2+ แตกต่างจากชั้น 2 ธรรมดาตรงที่ให้ความคุ้มครองแก่รถของผู้เอาประกัน แต่มีเงื่อนไขที่สำคัญคือต้องเป็นความเสียหายที่เกิดจากอุบัติเหตุที่มีคู่กรณี และเป็นพาหนะทางบกเท่านั้น หรือพูดง่ายๆ คือเคลมได้ในกรณีที่รถชนรถ นอกจากนี้ยังคุ้มครองในกรณีที่รถหายและเกิดไฟไหม้ด้วย

จากลักษณะการคุ้มครองจึงทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่อยากทำประกันรถยนต์ชั้น 1 แต่ติดเงื่อนไขที่รถมีอายุมากเกินกว่าบริษัทประกันกำหนดไว้ หรือผู้ที่อยากได้การคุ้มครองเกือบเท่าประกันชั้น 1 แต่ก็อยากจ่ายเบี้ยประกันถูกกว่า

ประกันรถยนต์ชั้น 3+

ประกันรถยนต์ชั้น 3+ มีความคุ้มครองรถที่เอาประกันในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุเหมือนกับประกันชั้น 2+ คือเมื่อรถชนรถด้วยกัน แต่จะไม่คุ้มครองในกรณีรถหายและเมื่อเกิดไฟไหม้ จึงทำให้เหมาะสำหรับผู้ที่มั่นใจว่ารถตัวเองจอดในที่ปลอดภัย และไม่มีทางเกิดไฟไหม้อย่างแน่นอน ซึ่งแน่นอนว่าค่าเบี้ยประกันรถยนต์ชั้น 3+ จะถูกลงกว่าชั้น 2+

ทีนี้หากสงสัยว่าประกันรถยนต์ภาคสมัครใจที่มีเบี้ยประกันถูกที่สุดคือชั้น 3 คุ้มครองอะไรบ้าง จะคุ้มค่าไหมเมื่อทำ ประกันชั้น 3 จะคุ้มครองเฉพาะรถคู่กรณีแต่ไม่มีวงเงินสำหรับซ่อมรถที่เอาประกัน พูดง่ายๆ คือจ่ายค่าซ่อมรถคันอื่นที่ขับไปชนให้ ขณะที่เจ้าของรถที่ทำประกันต้องจ่ายเงินซ่อมรถของตนเอง ส่วนการคุ้มครองบุคคลที่อยู่ในรถคันที่เอาประกันและบุคคลภายนอกยังคงมีอยู่เหมือนประกัยรถยนต์ประเภทอื่น

เรื่อง: กองบรรณาธิการ

เรียบเรียงข้อมูลโดย GRANDPRIX ONLINE

ติดตามข่าวสาร ยานยนต์ รถจักรยานยนต์ รถใหม่ ได้ที่ www.grandprix.co.th